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Kredit ohne SCHUFA: Wichtig zu wissen
- Die Kreditanfragen über uns sind SCHUFA-neutral und erzeugen keinen negativen Eintrag in Ihrer SCHUFA-Akte.
- Seriöse Kreditgeber in Deutschland werden vor der Bewilligung eines Kredits stets eine SCHUFA-Auskunft einholen. Eine Kreditabsage dient auch dem Schutz der Antragstellenden, damit diese sich nicht finanziell übernehmen.
- Die SCHUFA-Auskunft ist nicht das einzige Kriterium bei der Vergabe eines Kredits. Eine Kreditvergabe ist trotz ungünstiger Bonität eine realistische Option.
- Insbesondere viele Online-Kredite sind besonders günstig und verheißen gute Zinskonditionen.
- Überprüfen Sie auf Tarifcheck vor der Kreditentscheidung kostenlos und unverbindlich verfügbare Angebote: Stellen Sie beliebig viele Kreditanfragen, ohne Ihren SCHUFA-Score negativ zu beeinflussen.
- Entscheiden Sie sich anschließend für einen der Kredite, verursacht Ihnen das keine Mehrkosten.
Kredit trotz SCHUFA – bekomme ich trotz ungünstiger Bonität einen Kredit?
Viele Verbraucherinnen und Verbraucher befürchten, ihr SCHUFA-Score und Einkommenssituation reiche trotz guter Zahlungsmoral für die Aufnahme eines kredits nicht aus und suchen deshalb nach Darlehen ohne SCHUFA-Auskunft. Oft ist diese Angst der Kreditverweigerung jedoch unbegründet. Zudem haben die einzelnen Banken unterschiedliche Kriterien für die Vergabe eines Kredits. Der SCHUFA-Score ist nur eines davon. Auch wer nicht den besten SCHUFA-Score oder kein gutes Einkommen hat, hat Aussichten auf einen Kredit mit passenden Konditionen.
Profitieren Sie von der Angebotsvielfalt der Kredite im Kreditrechner. Bei dem neutralen SCHUFA-Kreditvergleich finden Sie sekundenschnell passende Kreditangebote und können Optionen unverbindlich ausloten.
Kredit ohne SCHUFA – wie mache ich den kostenlosen Vergleich?
Ein kostenloser, unverbindliche Kreditvergleich allein erzeugt keine SCHUFA-Auskunft und zeigt Ihnen übersichtlich und nutzerfreundlich auf einen Blick Privatkredite bei verschiedenen Kreditinstituten.
Zudem können Sie kostenfrei beliebig viele Anträge stellen, ohne dass sich dies Ihren SCHUFA-Score beeinflusst, denn alle Anfragen über den Kreditrechner sind SCHUFA-neutral. Auch eine Kreditabsage hat keine negativen Auswirkungen auf den Score der Antragsstellerinnen und Antragssteller.
So funktioniert der kostenlose Vergleich:
1. Kreditsumme: Geben Sie den von Ihnen benötigten Betrag in den Kreditrechner ein.
2. Laufzeit: Überlegen Sie, in welchem Zeitraum (in Monaten) Sie den Betrag realistisch zurückzahlen können.
3. Art des Kredits: Falls möglich, machen Sie eine Angabe zur Art des Kredits (zum Beispiel für eine Umschuldung, Möbel oder ein Kraftfahrzeug). Diese sogenannten "zweckgebundenen Kredite" haben oftmals günstigere Zinskonditionen als Darlehen zur freien Verwendung. Der Grund: Die Bank kann das Risiko einer Kreditvergabe leichter einschätzen.
4. Ergebnisvergleich: Sie erhalten sekundenschnell passende Ergebnisse entsprechend Ihrer Abfrage. Sie enthalten wichtigen Informationen wie beispielsweise die Höhe der monatlichen Raten, Sollzins und effektiven Jahreszins, Möglichkeiten der Sondertilgung und Schnelligkeit der Kreditvergabe. Die ausgewiesenen Zinssätze sind bonitätsabhängig. Das heißt, etwa zwei Drittel der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer erhalten diesen Zinssatz nach der Bonitätsprüfung. Je nach Prüfungsergebnis der Kreditanfrage durch den Kreditgeber können die Zinsen unter Umständen höher liegen.
Kreditanfrage ohne negative SCHUFA-Auskunft: Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden und entscheiden sich für eine Kreditanfrage, hat dies keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Alle Kreditanfragen über unsere Webseite sind SCHUFA-neutral und zudem natürlich kostenfrei.
5. Bei Kreditzusage Vertragsklauseln prüfen: Bewährt die Kreditbank nach der Bonitätsprüfung Ihren Kreditwunsch und schickt Ihnen einen Vertrag zu, stellen Sie sicher, dass Sie mit allen Klauseln zufrieden sind (Kreditkosten, Höhe der Monatsraten, Effektivzins, Sollzins, Möglichkeiten zu Sondertilgungen etc.). Sie sind nicht dazu verpflichtet, den Vertrag zu unterzeichnen.
6. Vertragsunterzeichnung und Auszahlung: Sind Sie mit allen Vertragspunkten zufrieden und unterzeichnen den Vertrag, bestätigen Sie Ihre Identität online (per Postident oder Video-Identverfahren). Die Auszahlung des Kredits erfolgt anschließend zeitnah auf das von Ihnen angegebene Konto.
6 Tipps zur Kreditaufnahme – wie verbessere ich meinen SCHUFA-Score?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, den SCHUFA-Score zu optimieren, Negativmerkmale des Eintrags zu minimieren und die eigene Bonität zu sowie die Chancen auf günstige Kreditkonditionen zu steigern. Hier sind einige Tipps für Kreditsuchende:
Tipp 1: pünktliche Zahlungen der Rechnungen
Wer fristgemäß ausstehende Rechnungen begleicht, gilt als vertrauenswürdig mit guter Zahlungsmoral; ein Negativeintrag aufgrund vieler Mahnungen wird unwahrscheinlicher. Es kann jedem passieren, eine Zahlungsaufforderung zu übersehen. Falls möglich, sollte das Bankkonten ausreichend Guthaben für ausstehende Abbuchungen haben.
Tipp 2: Vermeidung häufiger Dispo-Überziehungen
Ist das Konto zu oft im Minus, kann das nicht nur zu Negativmerkmalen in der SCHUFA-Akte führen, sondern steigert auch die eigenen Kosten. Der Grund: Zinsen für die Überziehung des Dispos sind häufig weitaus teurer als ein Minikredit zum Ausgleich des Dispos.
Tipp 3: Kündigung nicht genutzter Kreditkarten und Bankkonten
Das Vorhandensein einer Vielzahl von Girokonten, Bankkonten und Kreditkarten kann von der SCHUFA unter anderem so gedeutet werden, dass der Überblick über die eigenen Finanzen fehlt. Wer ungenutzte Konten und Karten kündigt, kann den SCHUFA-Score und die Informationen des Eintrags dementsprechend positiv beeinflussen.
Tipp 4: Zusammenlegung vorhandener Kredite
Bei allzu vielen Kreditarten, bei Möbel-, Finanzierungs- und Minikrediten geht der Überblick über regelmäßige Ausgaben leichter verloren und das Ausfallrisiko steigt. Auch dies kann von der SCHUFA als Negativmerkmal gedeutet werden. Eine Umschuldung all dieser Posten auf einen einzigen Umschuldungskredit vereinfacht die Organisation und kann zeitgleich Kosten sparen, sofern Zinsen dadurch sinken.
Tipp 5: SCHUFA-neutrale Kreditanfragen stellen
Nicht alle Kreditanfragen und Konditionsanfragen sind SCHUFA-neutral. Ehe Sie sich ein Angebot einholen, erkundigen Sie sich über die Art der SCHUFA-Auskunft. Wird die Auskunftei bei nicht neutralen Kredit- und Konditionenanfragen oft in Anspruch genommen, ohne dass es zu einem Darlehensabschluss kommt, kann das die Kreditwürdigkeit verschlechtern. Die Kreditanfragen über uns sind selbstverständlich SCHUFA-neutral.
Tipp 6: Selbstauskunft – überprüfen Sie Ihren eigenen SCHUFA-Score
Zuweilen sind die Daten der SCHUFA veraltet. In diesem Fall können Sie eine Aktualisierung der Informationen fordern, beispielsweise, wenn Sie laut SCHUFA ausstehende Darlehen haben, die de facto bereits abbezahlt worden sind. Die Selbstauskunft sowie eine Datenkopie ist einmal jährlich kostenfrei einsehbar. Fragen Sie Daten Ihrer SCHUFA-Akte häufiger ab, fällt eine Gebühr an.
Kredite ohne SCHUFA, Einkommensnachweis und für Arbeitslose
Selbst wer kein großes Vermögen vorweisen kann und sich nicht in perfekten Finanzlagen befindet, hat Aussichten auf einen passenden Kredit zur Deckung wichtiger Auslagen. Nicht immer werden bei der Beantragung eines Kredits Einkommensnachweise gefordert, beziehungsweise wird nicht notwendigerweise abgefragt, ob man aktuell arbeitslos ist.
- Je niedriger der Kreditbetrag, desto wahrscheinlicher ist die Bewilligung des Darlehens und desto günstiger ist der Zinssatz bei der Kreditbank.
- Bürgt mehr als eine Person für den Kredit, ist das vorteilhaft für die Kreditvergabe und den Zinssatz, denn mehrere Kreditnehmerinnen und -nehmer bedeuten mehr Sicherheiten für die Bank.
- Auch eine günstige Steuerklasse kann sich positiv auf die Kreditvergabe auswirken, so zum Beispiel die Steuerklassen 3, 4 und 5.
- Die Zinskonditionen für zweckgebundene Kredite (zum Beispiel für Möbel, Dispoausgleich und Ähnliches) sind besser als für Kredite mit freiem Verwendungszweck, denn die Bank kann die Situation besser einschätzen.
- Autokredit haben ebenfalls oft besonders günstige Zinsen und werden besonders häufig bewilligt. Der Grund: Das Auto gilt bei dieser Darlehensform als Sicherheit. Wer die Raten nicht aufbringen kann, gibt das Kfz ab. Der Darlehensgeber muss folglich keine Verluste befürchten.
- Online-Kredite auf seriösen Vergleichsportalen sind oftmals günstiger als Kredite herkömmlicher Banken. Aufgrund der geringeren Kosten für Standortmiete und Personal gibt es zuweilen reizvolle Konditionen für Kredite auch mit Sofortauszahlung.
Generell gilt: Überlegen Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits wie hoch die Kreditsumme sein muss. Wie viele Monate soll die Laufzeit des Kredits dauern? Welche monatlichen Ratenzahlungen sind bei Berücksichtigung des eigenen Einkommens realistisch? Wer diese Fragen für sich ehrlich beantwortet, minimiert die Risiken von Schuldenfalle und Kreditausfall und steigert die Erfolgschancen auf der Suche nach einem passenden Kredit.